住み替えをする際に残っている住宅ローンは、一般的にマイホームの不動産売却益で一括返済します。
しかし、なかには売却益でローンが完済できないケースもあります。
そのような状態でも、住み替えはできるのでしょうか。
結論から言うと、ローン残債が多くマイホームの売却益でローンを完済できないケースでも、ダブルローンや、以下の方法で住み替えが可能です。
疑問点やご不明点等ございましたら、大阪市西区拠点のSTELLA不動産へお気軽にご相談ください。
ローン残債があっても住み替えできる方法
ローン残債がある場合でも、住み替えをすることは可能です。以下に、ローン残債があっても住み替えができる方法をいくつか紹介します。
前提条件の確認
住み替えをする場合、新しい物件を購入するためには新たに住宅ローンを組む必要があります。そのため、現在の住宅ローンの残債が新しい住宅ローンの審査に影響しないかを確認することが重要です。
買い替えローンの活用
住宅ローンの買い替えローンという制度があります。これは、現在の住宅ローンを新しい住宅ローンで一括返済し、残債を新しい住宅ローンにまとめて借り換えることで、金利の引き下げや返済期間の延長などのメリットを得る制度です。
残債を新しい住宅ローンに含める
住宅ローンの審査に通る場合、現在の住宅ローンの残債を新しい住宅ローンに含めて借り入れることができます。ただし、この場合、返済期間が長くなり、追加の借り入れによって金利が上がる場合があるため、注意が必要です。
ダブルローン
「ダブルローン」とは、1つの物件に対して複数の住宅ローンを組むことを指します。一般的には、複数の住宅ローンを組んで、それぞれで物件の一部または全体を購入することが多いです。
例えば、夫婦で住宅ローンを2本組んで、1本目のローンで土地を、2本目のローンで建物を購入する場合などが挙げられます。また、親族や友人と共同で物件を購入する場合にも、複数の住宅ローンを組むことがあります。
ダブルローンを組む場合、それぞれのローンに対して返済計画を立て、返済能力を十分に考慮する必要があります。また、金利の変動や返済期間の違いなどによって、返済負担が大きくなる場合があるため、事前にしっかりと計画を立てておくことが重要です。
例えば、夫婦で住宅ローンを2本組んで、1本目のローンで土地を、2本目のローンで建物を購入する場合などが挙げられます。また、親族や友人と共同で物件を購入する場合にも、複数の住宅ローンを組むことがあります。
ダブルローンを組む場合、それぞれのローンに対して返済計画を立て、返済能力を十分に考慮する必要があります。また、金利の変動や返済期間の違いなどによって、返済負担が大きくなる場合があるため、事前にしっかりと計画を立てておくことが重要です。
不動産投資ローンの活用
自己居住用の住宅ローンとは別に、不動産投資ローンを活用する方法もあります。これは、現在所有している住宅を賃貸物件として活用し、新しい自己居住用の住宅を購入するために不動産投資ローンを利用する方法です。
いずれの場合でも、住宅ローンの残債がある場合には、まずは不動産会社に相談し、適切な方法を見つけることが重要です。
いずれの場合でも、住宅ローンの残債がある場合には、まずは不動産会社に相談し、適切な方法を見つけることが重要です。
住み替えのタイミングを決める際の注意点と対策
住み替えのタイミングを決める際には、以下の注意点があります。
築年数が経つと物件の価値が下がる
一般的に、物件の築年数が経つと、その物件の価値は下がる傾向にあります。これは、建物自体が老朽化していくことによって、修繕や改装などの費用が増えるためです。
また、築年数が古い物件は、新しい物件に比べて設備や機能が古くなっている場合が多く、住み心地が悪くなる可能性があります。そのため、同じ条件で比較した場合、築年数の古い物件は、新しい物件に比べて価値が低くなる傾向があります。
ただし、築年数が経つと必ずしも価値が下がるわけではありません。建物の状態や管理状況、立地条件などによっては、築年数の古い物件でも高い評価を得られる場合があります。また、地価の上昇や需要の増加によって、物件価値が上がることもあります。
そのため、物件の価値を判断する場合には、築年数だけでなく、建物自体の状態や管理状況、立地条件などを総合的に考慮する必要があります。また、物件を所有する側は、定期的なメンテナンスやリフォームなどを行うことで、物件の価値を維持・向上させることが重要です。
また、築年数が古い物件は、新しい物件に比べて設備や機能が古くなっている場合が多く、住み心地が悪くなる可能性があります。そのため、同じ条件で比較した場合、築年数の古い物件は、新しい物件に比べて価値が低くなる傾向があります。
ただし、築年数が経つと必ずしも価値が下がるわけではありません。建物の状態や管理状況、立地条件などによっては、築年数の古い物件でも高い評価を得られる場合があります。また、地価の上昇や需要の増加によって、物件価値が上がることもあります。
そのため、物件の価値を判断する場合には、築年数だけでなく、建物自体の状態や管理状況、立地条件などを総合的に考慮する必要があります。また、物件を所有する側は、定期的なメンテナンスやリフォームなどを行うことで、物件の価値を維持・向上させることが重要です。
保有期間が短いと売却時の所得税負担が大きくなる
保有期間が短い場合、不動産を売却した際に所得税が課税される場合があります。所得税は、売却益(売却価格から取得価格や売却に必要な費用を差し引いた金額)に対して課税され、保有期間が短いほど税率が高くなります。
一般的に、不動産を取得してから5年未満で売却する場合には、所得税が課税される可能性が高くなります。保有期間が5年を超えると、課税される税率が低くなるため、所得税の負担が軽減されます。
ただし、不動産を売却した場合に所得税が課税されるかどうかは、個人の所得状況や取得時の取引形態などによって異なります。また、不動産にかかる税金については、国や自治体によって異なる場合がありますので、売却前には不動産会社に相談することをおすすめします。
保有期間が短い場合には、所得税の負担を軽減するために、売却前に不動産の価値を把握し、適切な売却価格を設定することが重要です。また、買取業者や不動産会社などに査定を依頼することで、的確な価格設定ができる場合もあります。
一般的に、不動産を取得してから5年未満で売却する場合には、所得税が課税される可能性が高くなります。保有期間が5年を超えると、課税される税率が低くなるため、所得税の負担が軽減されます。
ただし、不動産を売却した場合に所得税が課税されるかどうかは、個人の所得状況や取得時の取引形態などによって異なります。また、不動産にかかる税金については、国や自治体によって異なる場合がありますので、売却前には不動産会社に相談することをおすすめします。
保有期間が短い場合には、所得税の負担を軽減するために、売却前に不動産の価値を把握し、適切な売却価格を設定することが重要です。また、買取業者や不動産会社などに査定を依頼することで、的確な価格設定ができる場合もあります。
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